Tipos de préstamos con criptomonedas
Tipos de préstamos con criptomonedas
Hay dos tipos de préstamos. Los que están centralizados y los que entran en el ámbito de DeFi (finanzas descentralizadas) y los otros tipos de préstamos centralizados por empresas llamadas CeFi (finanzas centralizadas).
1. Préstamos Centralizados
Pasar por una plataforma centralizada como Celsius, Nexo, BlockFi o Crypto.com le permite beneficiarse de los servicios de criptoactivos disponibles, como una tarjeta bancaria, préstamos, staking… El riesgo está principalmente en la confianza en la empresa y la probabilidad de que quiebre.
NOTA: La liquidez la aporta y la respalda la empresa y los usuarios que tienen depositadas criptomonedas.
Plataformas CeFi con préstamos centralizados
Celsius
Nexo
Blockfi
Crypto.com
Ledn
Un ejemplo de rendimiento con BlockFi: Los usuarios de BlockFi pueden depositar su Bitcoin o Ether y ganar hasta un 6% de interés por año. Pagados al principio de cada mes, se suman los intereses devengados por los cuentahabientes, lo que eleva la rentabilidad anual para nuestros clientes al 6,2%.
2. Préstamos Descentralizados
Los préstamos descentralizados son más complejos de entender porque resultan de varios factores que determinan la naturaleza del intercambio. No obstante, el principio sigue siendo el mismo, con la diferencia de que lo que conecta al prestatario y al prestamista ya no es una empresa sino un contrato inteligente. Es por eso que la mayoría de DeFi funciona mayormente a través de la cadena de bloques Ethereum.
NOTA: La liquidez la aporta y la respalda solo los usuarios que tienen depositadas criptomonedas mediante grupos de liquidez o pools.
Grupos o pools de liquidez
Los fondos de liquidez también encajan en el ecosistema DeFi y son similares a prestar/tomar prestado. Sin embargo, su propósito es ligeramente diferente al tratar con la ineficiencia de los mercados. Como su nombre indica, la idea es poder ofrecer suficiente liquidez a un mercado. Al igual que los préstamos, serás remunerado por intereses que se compondrán de acuerdo a la situación de la transacción. Synthetix, Jarvis Margin, Uniswap o Curve son plataformas que permiten esta práctica.
Plataformas DeFi con préstamos descentralizados
MakerDAO
Curve
Compound
Aave
UniSwap
¿Cómo funcionan estos préstamos con criptomonedas?
A diferencia del sistema monetario actual donde cuando pides prestado creas dinero, nada como las criptomonedas. Al solicitar un préstamo, deberá garantizar una garantía correspondiente a 2 a 7 veces la cantidad prestada. Esta garantía sigue siendo suya, pero funciona como garantía en caso de impago. Además, es más alta que la cantidad prestada porque el prestamista debe asegurarse de que usted tenga más interés en devolver que en quedarse con la suma del préstamo.
¿Por qué pedir un préstamo para ganar más dinero con las criptomonedas?
Tomemos un ejemplo en el que vas a comer en un restaurante. Gracias a tu tarjeta criptográfica, puedes pagar tu comida pero no quieres hacerlo en Bitcoin porque estás seguro de que aumentará en los próximos días. Problema, no tienes otras alternativas. Luego tiene la opción de tomar prestadas monedas estables como el Dai (indexado al precio del dólar), sin límite de endeudamiento, para pagar su comida. Esto le permitirá pagar su comida sin desindexarse de la volatilidad de Bitcoin. Luego, puede pagar el Dai una vez que se haya producido el aumento de Bitcoin y, por lo tanto, tomar sus ganancias. A la hora de reembolsar, habrá que pagar intereses pero que deberán ser inferiores a la plusvalía realizada (si has calculado bien tu jugada). En resumen, esto le permite mantener posiciones mientras usa criptos a diario. Este ejemplo es a pequeña escala, pero se puede ver muy bien el caso de alguien que decide comprar una nueva granja minera.
Imaginemos que tienes Ether (ETH) y que de nuevo estás seguro de que aumentará de valor en los próximos días. Con lo que se conoce como comercio de margen, tiene la capacidad de aprovechar para aumentar las ganancias. ¡Tenga cuidado, esto necesariamente aumenta el riesgo de pérdida también! Por lo tanto, este proceso no es para todos y requiere un conocimiento sólido.
En el contexto de la búsqueda de la remuneración pasiva, es por lo tanto la calidad del prestamista lo que nos interesará. La de prestamista corresponde más a una aplicación de la especulación sobre los mercados.
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